てあてなびの「つなぎ資金サポート」を計算した｜手数料3,000円＋日利3%の先引き、1万円を7日なら振込4,900円

サイト自身が書いていた料金

2026年11月6日にteatenavi.comを開くと、サーバーの接続エラー（525）が返り、ページは表示されませんでした。そこで、インターネット上の保存記録（Wayback Machine）に残っていた2026年9月11日と10月2日のページを読みました。料金は「特定商取引法に基づく表記」と「よくある質問」、利用規約に書かれています。

項目	サイトの記載
サービス名	てあてなび つなぎ資金サポート
内容	公的支援制度の審査中に入金を待てない方への一時的な資金サポート
金額	1,000円〜15万円（1,000円単位）
手数料・利息	手数料3,000円。利息は「3.0%/日（お申し込み金額 × 返済期間の日数で計算）」。いずれも振込時にお申し込み金額から差し引く
返すお金	「ご返済いただく金額はお申し込み金額と同額です」（よくある質問）
返済期限	申込み時に指定した返済予定日。利用規約では「お申し込み日から7日以上14日以内」
返し方	銀行振込（振込先は審査通過後に案内）
申込みに要るもの	名前、メールアドレス、希望金額、現在の状況、返済予定日（電話番号は任意）。申込みフォームには「収入・借入」の入力段階もある
事業者	てあてなび（個人名の代表者）、東京都渋谷区代々木1-44、連絡はメール

出典：teatenavi.com の特定商取引法に基づく表記（最終更新日 2026年4月8日）、よくある質問、利用規約（最終更新日 2026年2月4日）、申込みページ。いずれも Wayback Machine の保存記録。

表の中で大事なのは二つです。利息が1日あたり3.0%であること。そして、手数料と利息を先に引いた額しか振り込まれず、返すのは申し込んだ額そのままだということです。日利3.0%は、それだけで年1,095%にあたります。けれど先に引かれる分を入れると、実際の重さはもっと大きくなります。

申込み額ごとに、振り込まれる額を計算する

サイトの書き方どおりに計算します。振り込まれる額＝申込み額−手数料3,000円−（申込み額×3.0%×日数）。返す額＝申込み額です。返済期限は規約で7日から14日なので、その両端で計算しました。

申込み額	日数	振り込まれる額	返す額	差（実際の負担）	年あたりに直した率
1万円	7日	4,900円	1万円	5,100円	約5,427%
1万円	14日	2,800円	1万円	7,200円	約6,704%
3万円	7日	2万700円	3万円	9,300円	約2,343%
3万円	14日	1万4,400円	3万円	1万5,600円	約2,824%
5万円	14日	2万6,000円	5万円	2万4,000円	約2,407%
15万円	14日	8万4,000円	15万円	6万6,000円	約2,048%

計算：年あたりの率＝差÷振り込まれる額×365÷日数。サイトの申込みページで最初から選ばれていた金額は3万円。

申込みページで最初から入っていた金額は3万円でした。3万円を14日で申し込むと、振り込まれるのは1万4,400円です。手元に来る額より、引かれる額のほうが多い。それでも返すのは3万円です。

比べるために、お金を貸す業者が10万円未満の貸付けで取ってよい利息の上限は年20%です。1万4,400円を14日借りた場合、上限の利息は約110円です。てあてなびの書き方では、同じ期間の負担が1万5,600円になります。約140倍です。

3万円を14日で申し込み、返済日に3万円が用意できなかったとします。同じサービスに申し込み直して3万円を作るには、手数料と14日分の利息を引かれても3万円が残る額、つまり約5万7,000円を申し込む必要があります（1,000円単位）。その14日後には5万7,000円を返す番です。それをまた申し込み直しで作るなら、約10万4,000円。さらにその次は約18万5,000円が必要になり、サイトの上限の15万円を超えます。最初に手元に来たのは1万4,400円でした。6週間足らずで、行き止まりになる計算です。

計算：必要な申込み額＝（返す額＋3,000円）÷（1−0.03×14）。1,000円未満は切り上げ。

「¥1,000から対応」は、計算が合わない

サイトは「¥1,000から対応」「必要な分だけ申し込めます」とうたっています。ところが、この料金の仕組みで少ない額を申し込むと、計算が成り立ちません。

申込み額	7日の場合に振り込まれる額	14日の場合に振り込まれる額
1,000円	−2,210円	−2,420円
3,000円	−630円	−1,260円
4,000円	160円	−680円
5,000円	950円	−100円

手数料3,000円が固定で先に引かれるので、1,000円や3,000円を申し込むと、振り込まれる額はマイナスになります。4,000円を7日で申し込めば振込は160円で、返すのは4,000円です。振り込まれる額がプラスになるのは、7日なら約3,800円より上、14日なら約5,200円より上を申し込んだときだけです。

つまり、「1,000円から」という看板の数字は、サイト自身の料金表と両立しません。小さな金額で入り口を低く見せ、実際には数万円の申込みに進ませる作りと読めます。申込みページで最初から3万円が選ばれていたことも、この見方と合います。

二つの顔：制度の解説と、日利3%の貸付け

てあてなびがほかの闇金と違うのは、サイトの大半が「公的支援制度ポータル」として作られていたことです。保存記録の一覧には、30本ほどの解説記事のページが残っていました。家賃や税金、保険料が払えないとき、失業したとき、医療費が重いとき、子育ての費用が足りないとき。どれも、お金に困った人が実際に検索する言葉です。トップには「日本には200以上の公的支援制度があります。やさしい言葉で解説します」とあります。

トップの中ほどには、「あなたの状況から探す」という欄があり、次の六つの入り口が並んでいました。

「あなたの状況から探す」の項目（トップページの表記のまま）
失業・休職中で収入がない
家賃が払えない・住む場所がない
医療費の負担が大きい
子どもの教育費や生活費が厳しい
生活費が足りない・食費に困っている
借金の返済で苦しい

最後の「借金の返済で苦しい」に目を留めてください。返済に苦しんでいる人を、制度の解説で呼び込み、同じサイトで日利3%の申込みへ案内する。借金に困っている人に、さらに重い借入れを差し出す入り口が、サイトの設計の中に最初から組み込まれていました。トップに出ていた新しい記事は「お金がない時の対処法」という分類で、電気・ガス・水道が止まりそうなとき、休職中で生活費が足りないとき、住民税や国民健康保険料が払えないとき、といった題でした。

そして、保存されていたページを開くと、どのページでも画面の下のメニューに「申し込む」が並んでいました。申込みページの最後には「公的制度もご検討ください」として、公的な貸付けの記事へのリンクが置かれています。制度を紹介しながら、その入金を待つあいだの資金を、自分たちが日利3%で出す。公的制度を調べに来た人を、そのまま貸付けの申込みへ運ぶ形です。

トップの一文は、それをはっきり書いていました。

公的な制度の入金を待っている人は、収入が途切れていたり、生活費が尽きていたりする人です。返すあてとして見込まれているのは、その制度から入るお金です。言いかえると、この仕組みは公的制度から入るはずのお金の一部を、先に抜き取ることになります。たとえば入金を待つ2週間に3万円を申し込めば、手元に来るのは1万4,400円で、入金があったら3万円を返す。差の1万5,600円は、本来その人の生活に使われるはずだったお金です。

「公的制度の入金待ち」を、誰も確かめていない

サイトは、このサービスを「公的支援制度の審査中に入金を待てない方」向けだと説明していました。ところが、申込みの条件を読むと、その前提を確かめる仕組みが見当たりません。

サイトの説明	申込みの条件として書かれていたこと
公的制度の審査中の人のためのサポート	トップには「証明書不要・使いみちも自由です」とある。制度に申し込んだことを示す書類は求めていない
入金日までのつなぎ	返済予定日は申込み日から7日以上14日以内で、自分で選ぶ。制度の入金日と合わせる決まりはない
誰が使えるか	よくある質問の答えは「18歳以上の方が対象です」
申込みに要るもの	名前、メールアドレス、希望金額、「現在の状況」、返済予定日。電話番号は任意

制度の入金を待っている人でも、そうでない人でも、同じように申し込めます。そして返済予定日は最長でも14日後です。制度によっては、申請から入金までにそれ以上の日数がかかることもあります。入金を待つ人のための「つなぎ」なのに、入金より先に返済日が来ることがありえる作りです。そのとき返せなければ、どうなるのかは、規約にもよくある質問にも書かれていません。

つまり「公的制度」は、このサービスの条件ではなく、申し込む人を集めるための入り口として使われています。制度の解説を読みに来た人は、「この人たちは制度に詳しい、味方だ」と感じやすい。その信用の上に、日利3%の申込みボタンが置かれていました。

保存されていた申込みページは、「サポート内容」「ご本人情報」「収入・借入」の3段階のフォームでした。金額は1,000円から15万円まで、プラスとマイナスのボタンで動かします。最初に表示されていた金額は3万円です。返済予定日は日付のボタンで選ぶ形で、「返済予定日は土日祝日は選べません」と書かれていました。

よくある質問では、審査は「最短で即日」、ただし「通常1〜2営業日以内にメールでご連絡」とあります。今日の食費に困って申し込んだ人が、結果を待つのに1〜2営業日かかる場合もある、ということです。その間に、サイトの外のLINEで声をかけられれば、そちらへ移る人も出てくるでしょう。闇金リストの記録で連絡手段がLINEになっていることと、つながる流れです。

言葉の選び方：「サポート」「返金」

サイトの利用規約は、貸付け、借入れ、利息の上限、登録といった言葉を避けていました。お金を出すことは「サポート」、返すことは「サポート金額を返金すること」と定義されています。規約の9か条の中に、遅れたときの扱いはありません。よくある質問の答えは「できるだけ早めにご連絡ください。状況に応じてご相談させていただきます」だけです。

名前を変えても、中身は変わりません。お金を渡し、決まった日に、渡した額より多く返させる。これは貸付けです。業として貸付けをするには、国か都道府県への貸金業の登録が要ります。金融庁の登録貸金業者の検索で「てあてなび」「テアテナビ」を引くと、0件でした（2026年11月6日）。特定商取引法に基づく表記にも、登録番号は書かれていません。

闇金リストの記録と、サイトの料金のずれ

しもひがし法務事務所の記録は、てあてなびについて次のように書いています。

項目	記録の内容（2026年10月30日投稿）
連絡手段	LINE。アカウント名は「つなぎ資金」（2026年10月現在）
返済の周期	短期業者
手口	元金は1万円ほどの少額だが、1週間後に1万円の利息を請求するなど、年利約5,214%
そのほか	返済が遅れると緊急連絡先などに取立ての電話が入るおそれ。ネット上で身分証の画像などが広められる危険

出典：しもひがし法務事務所 闇金リスト「てあてなび（テアテナビ）」（61102）。

サイトの料金表は「手数料と利息を先に引き、申込み額を返す」形でした。記録は「1万円ほどに、1週間で1万円の利息」です。二つは同じ数字ではありません。サイトでは「電話番号は任意」「連絡はメール」としていたのに、記録では連絡はLINEで、緊急連絡先への電話にも触れています。

サイトに書かれた料金は入り口の説明で、実際のやり取りはLINEに移ってから決まる。記録とサイトのずれは、そう読むのが自然です。LINEのアカウント名が「つなぎ資金」であることは、サイトのサービス名「つなぎ資金サポート」と一致します。ただ、記録とサイトを同じ運営者と断定できる材料は、名前の一致のほかにはありません。

日付の並び

日付	起きたこと
2026年2月4日	利用規約の「最終更新日」
2026年4月8日	特定商取引法に基づく表記の「最終更新日」
2026年4月9日（日本時間では10日の早朝）	teatenavi.com が登録される（ドメインの登録記録）
2026年8月27日	サイトのトップに出ていた、いちばん新しい解説記事の日付
2026年9月11日・10月2日	Wayback Machine にページが保存される
2026年10月30日	しもひがし法務事務所の闇金リストに載る
2026年11月6日	サイトは接続エラー（525）で表示されない

規約と特商法表記の日付は、どちらもドメインが登録されるより前です。サイトの文面は、住所を取る前から用意されていたことになります。そして闇金リストに載ってから1週間ほどで、サイトは表示されなくなりました。止めたのか、一時的な故障なのかは分かりません。ただ、名前とアカウント名を替えて同じ形で再び現れることは、この種の業者では珍しくありません。看板が「てあてなび」でなくても、制度の解説の横に「つなぎ資金」の申込みボタンがあれば、同じ形を疑ってください。

入金を待っている人が、今日やること

入金を待つあいだに何を優先して払い、どこに頼るかは、借りる前に読むページで順番に並べています。手数料を先に引く貸し方の重さは、「先引き」などの言葉を借りる順に読んだ記事でも扱っています。

確かめた日：2026年11月6日。確かめたもの：teatenavi.com のトップ・申込みページ・特定商取引法に基づく表記・よくある質問・利用規約（Wayback Machine 2026年9月11日・10月2日の保存記録）と、11月6日の接続結果、ドメインの登録記録（RDAP）、金融庁 登録貸金業者情報の検索、しもひがし法務事務所 闇金リスト 61102。