無職でも借りれるソフト闇金はある？「無職OK」の業者が収入に数えるもの——年金・生活保護・家族の収入と、支給日に合わせた返済日

以前の版が勧めた3社は、公式に何と書いていたか

以前の版は、3社とも「在籍確認なし」「審査が緩い」「スマホ完結」で、無職に対応すると書いていました。それぞれの公式サイトの記載と並べます。

業者	以前の版の紹介	公式サイトの記載
ソラナ	LINEのみで申込み、収入証明不要、無職でも即日5万〜10万円	トップは「収入が全くない方への融資は行っておりません」。一方、同じサイトのブログ（2025年5月11日）は「無職の方でも対応可能」。申込みでは勤務先の住所と会社電話番号、身分証とLINEのQRコードの画像を求める
まるきん	「仕事がなくても、返せる気持ちがあればOK」、女性専用のLINE窓口	融資の条件は18歳以上（高校生は除く）と「収入がある」ことの2つ。収入が全くない場合は断ると答えていた。公式サイトは現在、全ページが404
ドラゴンローン	「とにかく断らない」、3万円以内なら事前審査10分程度	返済能力は「月々何かしら手元に入ってくるお金があれば」あると判断し、それを証明するために在籍確認や給与明細、年金手帳や生活保護の受給証明書などが必要と書く。利息は1日2％

当サイトの各業者の記事で記録した公式サイト・保存記録の記載。

3社のうち、収入のない人に貸すと書いていた業者はありません。ソラナはトップとブログで答えが逆で、まるきんは収入のない人を断ると答え、ドラゴンローンは年金や生活保護の証明を出させる形です。以前の版の「この記事で紹介している3業者は、いずれも利用者実績があり、正規対応を確認済み」という一文は、3社とも貸金業の登録がない以上、成り立ちません。なお、まるきんの記載は、当サイトがまるきんの記事で記録した時点のものです。

「無職OK」の業者が、収入として数えているもの

「無職でも」と書く業者のサイトを読むと、どこも「収入がまったくない人」は断ったうえで、何を収入に数えるかを広げています。当サイトが記録した各社の記載を、収入の種類ごとに並べました。

収入の種類	収入として数えると書いていた業者（公式の記載）
生活保護費	まるきん、アスラ、ドラゴンローン（受給証明書）、めるる（日雇い等の収入があれば）、レイス（支給日の10日前から申込み）、レイワ（対象者に明記）、グッドタイム（専用のページ）
年金	まるきん、アスラ、ドラゴンローン（年金手帳）、めるる、レイス（支給日の10日前から）、グッドタイム
失業手当など	まるきん（失業手当・求職者支援金・傷病手当金など）、グッドタイム（失業保険の受給額を一定の収入とみなす）
家族・配偶者の収入	まるきん、アスラ、めるる（同居家族）、レイス（配偶者の収入で申込み）、ソーレ（家族に安定した収入があれば）
そのほか	まるきん（交際相手から毎月もらうお金、家事手伝いのお小遣い）、アスラ（お小遣い、フリマアプリの売上、投資やギャンブルの利益）

当サイトが記録した各社の公式サイト・保存記録の記載（2026年8月〜10月）。

反対に、はっきり断ると書いていた業者もあります。GOTOキャッシングは「年金・生活保護・障害年金のみの方」と、「自営業や無職、手伝いのみで何も証明がない方」をお断りとしていました。モーニングとグッドタイムも、収入がまったくない人や一切ない人を融資できない人に挙げています。

この表から分かるのは、「無職でも借りれる」の意味が「仕事がなくても、ほかに入ってくるお金があれば貸す」だということです。収入がない人に貸すのではなく、返済に回せるお金の出どころを、年金や保護費や家族の財布にまで広げています。アスラの記事で書いたとおり、お小遣いやギャンブルの利益まで数える基準は、返せるかどうかではなく、どこかから金が入ってくる経路があるかどうかを見ていると読めます。

同じサイトの中で、「無職」の扱いが割れている

無職の人を受け付けるかどうかは、同じ業者のサイトの中でも答えが分かれていることがよくあります。看板の言葉だけを見て申し込むと、どちらの答えが自分に当てはまるかは、申し込んだ後にしか分かりません。

業者	受け付けると読める記載	断ると読める記載
ソラナ	ブログ「無職・生活保護・ブラックでも借りられる」	トップ「収入が全くない方への融資は行っておりません」
ノーブル	トップ「無職、高齢者、ブラック、学生、専業主婦の方も当然ご利用可能」	会社概要の融資対象者「満18歳以上で現在収入のある方」
シーリンク	マガジンの見出し「今収入がない方でも無条件で融資可能！」	審査基準「収入がない方」は基本的にお断り
レイス	申込フォームの職種で「無職」が選べる	トップ「収入が全くない無職の方」は融資対象外
ソーレ	審査基準「お仕事をされていなくても審査を通過することが出来ます」	トップの融資できない人に「収入が全くない方」

ノーブルは、コロナの時期に休業中の人や次の仕事が決まっている人に向けて、無職でも貸す特別プランを書いていました。シーリンクのマガジンの見出しも、コロナで店が休業している水商売の人に向けたものでした。収入が途切れた時期の人を、看板の言葉で呼び込み、審査の段階で「収入があるか」を確かめる。どの業者も、入口と条件の言葉がそろっていません。

無職の人が申込みフォームに書くことになるもの

無職の人が申し込もうとすると、多くの業者で勤め先の欄が最初の壁になります。各社のフォームの作りを並べます。

業者	フォームの勤め先・収入の欄
ドラゴンローン	お勤め先会社名・電話番号・住所が必須。専業主婦・無職は「なし」と記載。年収・給料日も必須
めるる	会社名・会社電話番号が必須。雇用形態の選択肢に「無職」「年金」「生活保護」はない
レイス	職種で「無職」が選べる。生活保護の人は、受給している役所の名前と担当者の氏名を書くよう指示
カインズ	お勤め先名・お勤め先電話・雇用形態・保険種別・勤務年数・給料日・月収がすべて必須

勤め先の欄に「なし」と書けば、業者の手元には、年金や保護費の出どころ、家族の情報、役所の担当者の名前が残ります。レイスが生活保護の人に役所と担当者の名前を書かせる指示は、勤め先の代わりに、借りた人の周りの連絡先を押さえる形です。めるるのように雇用形態の選択肢に無職がないフォームでは、無職の人は何かの仕事を選ばないと送信できず、その時点で申込み内容が事実と違うことになります。多くの業者は「虚偽の申込み」を断る理由に挙げているので、選んだ雇用形態が後から問題にされる余地を、自分で作ることになります。

「家族に収入があれば」は、誰のお金で返す話なのか

無職の人や専業主婦について、多くの業者は家族の収入を条件にしています。レイスは専業主婦に「配偶者のご収入でお申し込み下さい」と書き、めるるは「同居家族で収入があれば融資可能」、ソーレは同居している人や家族に安定した収入があれば審査を通過できると書いていました。カインズも、夫や家族に収入があれば「ご本人様の返済能力として認められます」としています。

借りるのは本人でも、返済の当てにされているのは家族の財布です。ところが、同じ業者の多くは「家族にバレない」「郵送物なし」を看板にしています。家族に知られずに借り、家族の収入から返すという形は、返済が苦しくなった時点で、家族が事情を知らないまま家計から利息が出ていくことを意味します。返済日に払えなければ、業者が連絡先として押さえているのは、申込みの時に書いた家族の情報です。

当サイトがドラゴンローンの記事で記録した公式の「実績」5人のうち、1人は「専業主婦・配偶者に収入あり」で28万円を借り、公式の1日2％で30日なら44万8,000円を返す計算でした。配偶者の収入をあてにした借入れに、1か月で16万8,000円の利息が付くということです。

年齢で区切られるところ：年金で暮らす人の場合

無職の人の中でも、年金で暮らしている人は年齢の条件にも当たります。ソフト闇金の側の記載と、当サイトが記録した登録貸金業者の記載を並べます。

業者	登録	年齢と年金についての記載
GOTOキャッシング	なし	「23歳以上65歳未満の方」。年金・生活保護・障害年金のみの人はお断り
レイス	なし	申込フォームの生年の選択肢は1951年〜2002年（2022年の保存版から同じ）。年金の人は支給日の10日前から
アムザ（福岡）	あり	20歳以上70歳までで毎月一定の収入がある人。年金受給者も可と明記。金利と返済は返済早見表で公開
ほくせん（北海道）	あり	20歳以上75歳以下で毎月一定の収入がある人。年金を受け取っている人は、収入証明が要る場合に年金振込通知書などを出す
スカイオフィス（福岡）	あり	20歳以上で安定した収入がある人。職業の選択肢に「年金」、生年の選択肢は1930年から。金利は年15.0〜20.0％

当サイトの各記事で記録した公式サイト・金融庁の登録の記載（2026年9月〜10月）。

登録を受けた貸金業者の中にも、年金を毎月一定の収入として扱い、年齢の上限を70歳や75歳に置いているところがあります。これらの業者は、金利を年率で示し、信用情報機関で借入れの状況を確かめたうえで貸します。審査に通るかどうかは分かりませんが、少なくとも申し込む前に、自分が条件に入るか、借りたらいくら払うかを読むことができます。

年金・配偶者の収入・パート収入のそれぞれで、登録業者10社の申込条件を並べた記事もあります。→ 無職でも借りられる正規の業者はある？登録業者10社の申込条件

一方、レイスのフォームの生年が1951年で止まっていることは、2026年には75歳を超える人が生年を選べないことを意味します。GOTOキャッシングは65歳未満を条件にし、年金だけの人を断っています。「無職でも」「年金でも」と看板で呼びかける業者の中にも、年金で暮らす高齢の人を入口で外している業者があるということです。

返済日は、お金が入る日に合わせて置かれる

無職の人に貸す業者の多くは、返済日の決め方まで書いています。めるるは、返済日を「給料日やボーナス支給予定日、給付金支給日、手当支給日等の収入がある日のみ」としていました。レイスは、生活保護の人は保護費の支給日の最長10日前から、年金の人は年金の支給日の10日前からしか貸さないとしています。

支給日の直前に貸し、支給日に返させる。この形では、年金や保護費が口座に入った日に、生活費より先に業者への返済が出ていきます。そして、返済した後の残りで次の支給日まで暮らすことになります。足りなくなれば、また支給日の前に借りる。支給日のたびに同じことが繰り返される作りです。

年金の支給日に合わせて口座から利息を引くため、質屋を名乗る業者もいます。偽装質屋は質屋ではないで条文と摘発の記録を確かめました。

支給日の10日前に借りる形を、レイスの料金表で計算する

レイスの公式の料金は、10日で2割の利息と一律3,000円の手数料を、融資額から先に差し引いて振り込む形でした。支給日の10日前に申し込み、支給日に融資額を返すとすると、公式の表では次のようになります。

融資額（支給日に返す額）	振り込まれる額	差し引かれる額	振込額に対する上乗せ
10,000円	5,000円	5,000円	100％
30,000円	21,000円	9,000円	約43％
100,000円	77,000円	23,000円	約30％

当サイトのレイスの記事で記録した公式「利息」ページの表から計算。

年金は2か月ごとに入るので、支給日のたびに同じ形で3万円を借りると、1回に差し引かれるのは9,000円、1年で6回なら5万4,000円です（当サイトの計算）。手元に入るのは毎回2万1,000円で、その2万1,000円のために、支給日ごとに3万円が年金から出ていきます。2か月分の年金から、毎回9,000円ずつ生活に使えるお金が減っていく計算です。

公的年金は、偶数月に2か月分がまとめて振り込まれます。ドラゴンローンの記事で書いたとおり、「月1返済」の返済日が奇数月に来れば、その月に年金は入りません。年金だけで暮らしている人が月1回の返済日を選ぶと、返す当てのない月が1か月おきに来ます。

失業手当の場合

仕事を失ったばかりの人に向けたページを持つ業者もあります。グッドタイムの失業中の人向けのページは、「失業保険の受給額も一定の収入とみなして対応」すると書き、支給額だけでは足りない時の家賃や医療費、生活費に役立てると勧めていました。同じ業者の公式の条件は、1万円の枠なら7日で20％の利息と手数料3,000円を先に引いて、手元に入るのは5,000円です。失業手当は支給の日が決まっているので、次の支給日までの不足を7日ごとの借入れで埋めると、支給額のうち返済に回る分が、受給のたびに増えていくことになります。

GOTOキャッシングは、年金や生活保護だけの人に加えて、「緊急時の身内が一人もいない方」も断ると書いていました。無職の人を受け付けるかどうかは、収入の種類だけでなく、返済が止まった時に連絡できる身内がいるかどうかでも決まるということです。

業者が自分で載せた「無職の実績」を、公式の利率で計算する

無職の人への融資を、業者が自分から実績として載せている例があります。当サイトの記事で記録したものを、公式の利率で計算し直しました。

業者が載せた実績	借りた額	公式の利率での計算
ドラゴンローン：59歳・無職・収入は生活保護	200,000円	1日2％で30日後に320,000円（利息120,000円）
ドラゴンローン：81歳・無職・収入は年金	300,000円	1日2％で30日後に480,000円（利息180,000円）
アスラ：51歳・無職・生活保護（お手軽短期プラン）	300,000円	1日2％で10日なら利息60,000円、14日なら84,000円

当サイトのドラゴンローン・アスラの記事で記録した公式の実績と利率から計算。

生活保護を受けている人が30万円を借りて、14日で8万4,000円の利息を払う。その原資があるとすれば、保護費以外にはありません。年金で暮らす81歳が30日で18万円の利息を払う。これも年金以外に出どころは見当たりません。業者が「無職でも貸した」実績として誇っている取引は、借りた人の公的な給付が、そのまま利息として業者に移る取引です。

ドラゴンローンのトップには、利用者の内訳として「生活保護や年金の無職15％」という円グラフも載っていました。無職の人は例外ではなく、最初から想定されている客層だということです。同じトップに「実績」として載っていた5人のうち、4人は生活保護・年金・専業主婦・18歳のアルバイトで、本人の安定した勤め先の収入で返す人は1人だけでした。公式の1日2％で30日借りると、5人分の117万円に対する利息は70万2,000円になります（当サイトの計算）。

生活保護の扱いを、8社の公式で並べる（2026年10月追記）

「生活保護でも借りれるソフト闇金」を探している人もいると思います。2026年10月に当サイトが公式サイトや保存記録を読み直した8社が、生活保護を受けている人をどう書いていたかを並べます。

業者	公式の書き方
マジック	トップに「ブラック・生活保護でもOK」。お知らせに「ソフト闇金マジックは生活保護受給者の方も安心！」（2024年の保存記録）
シリカ	審査基準に「生活保護・年金受給者でも、何かしら収入があれば融資対象」
ななみ	融資対象者の欄に生活保護の記載はないが、お客様の声に「生活保護者５５歳女性（10万円）」
ジャパン	Q&Aは「受給日のおよそ10日前後から融資を受けることが可能」。申込みフォームは「生活保護の方…には返信も致しません」
ゴースマート	「収入が無い方」は融資不可。ただし申込みフォームの業種に「生活保護」の選択肢
アーバス	「収入が一切ない方」は融資不可。申込みフォームの業種に「生活保護」「無職」の選択肢
プラウディア	「年金受給者・生活保護の方へのご融資もお断りさせて頂いております」
あおいろクレジット	申込みフォームの職業の選択肢に「生活保護受給者」

はっきり「貸す」と書いていたのはマジックとシリカ、断ると書いていたのはプラウディアでした。ジャパンは、同じサイトの中で「貸せる」と「返信もしない」が並んでいます。ゴースマートとアーバスは、断る相手に「収入が無い方」を挙げながら、申込みフォームでは「生活保護」を選べる作りでした。

貸すと書く業者の条件にも、共通点があります。ジャパンの「受給日の10日前後から借りて、受給日に完済」のように、返済日を保護費の入る日に置く形です。保護費が入った日に、借りた額に利息を足して返すことになるので、次の支給日までの暮らしのお金がその分だけ減ります。この記事の前半で見た「返済日は、お金が入る日に合わせて置かれる」という仕組みが、生活保護の場合にもそのまま当てはまります。

今日できること

無職で、借りられる先を探している人

1. 「無職OK」と書く業者のサイトで、「収入が全くない方」「収入がない方」を断る一文がないかを探す。あれば、自分は対象外になると考える
2. 年金・保護費・失業手当・家族の収入のどれを返済に当てることになるかを書き出し、返済日がその支給日にどう重なるかを確かめる
3. 申込みフォームの雇用形態に無職がない業者には、事実と違う内容で送らない

すでに借りている人

1. 支給日ごとに、いくら返していくら残ったかを並べて、支給日の前に借り直す形になっていないかを見る
2. 役所の担当者や家族の連絡先を業者に伝えたかどうかを書き出しておく
3. 返済や取立てで困っているなら、動く前にこちらのページで順番を確かめる

収入の扱いや返済日の決め方を、ほかの業者と並べて確かめたい人は、ソフト闇金の比較ランキングに各社の条件をまとめています。

出典：当サイトが記録したソラナ・まるきん・ドラゴンローン・アスラ・めるる・レイス・レイワ・ソーレ・グッドタイム・GOTOキャッシング・ノーブル・シーリンク・モーニング・カインズの公式サイトと保存記録（各記事に出典を記載）。計算は当サイト。