闇金に免許証の写真と自撮りを送ったら｜正規の本人確認との違いと悪用の止め方

「免許証の写真」と「自撮り」が求められる流れは、公的な注意喚起にそのまま書かれている

まず、相手が画像を求めてくる場面が、公的な資料にどう書かれているかを確かめます。推測で手口を足さないために、ここでは読めた資料の文言だけを使います。

岐阜県警察の岐阜中警察署は、2023年2月8日更新のお知らせで、SNSの「高額バイト」などの募集に申し込んだ人に対し、相手が面接をせずに個人情報を求めてくる順番を3段で示しています。匿名性の高い通話アプリのダウンロードを求める、免許証や保険証などの身分証と家族構成や勤務先の資料を写真で送らせる、動画で顔や居住地を撮影させて嘘がないか確かめる、の順です。同じお知らせは、こうした募集の中に「個人間の金銭貸付を装って闇金に誘い高金利で貸し付ける」ものがあることにも触れています。

埼玉県の消費生活支援センターが2026年2月19日に掲載した相談事例は、もう少し具体的です。SNSで知り合った相手に副業を勧められ、会員登録のためとして指定のメッセージアプリを入れ、運転免許証とマイナンバーカードの画像を送り、アプリの中で求められるまま顔認証もした。数か月後、借りた覚えのない50万円の返済を消費者金融から求められた、という相談です。

お金を借りる話と副業の話で入口は違いますが、流れは同じ形をしています。連絡の手段を相手の指定するアプリに移す、書類の画像を送らせる、本人の顔を撮らせる。ソフト闇金を名乗る業者の申込み画面が、実際にどんな入力欄と画像を求めていたかは、6社の画面を並べた申込みで渡す情報と、その行き先を読んだ記事にまとめています。この記事では、その中の「画像」と「顔」の部分だけを掘り下げます。

正規の業者の画像による本人確認は「誰のアプリで撮るか」まで省令で決まっている

登録を受けた貸金業者は、犯罪による収益の移転防止に関する法律（以下、犯収法）の「特定事業者」です。犯収法第2条第2項第29号が「貸金業法第二条第二項に規定する貸金業者」を挙げ、その貸金業法第2条第2項は貸金業者を「次条第一項の登録を受けた者」としています。さらに施行令第7条第1項第1号カが「金銭の貸付け」を内容とする契約の締結を、本人確認が要る取引に入れています。そして犯収法第4条第1項は、その取引をするときに、氏名・住居・生年月日などを「主務省令で定める方法により」確かめなければならないとしています。

その「方法」を並べているのが、犯収法施行規則第6条第1項第1号です。e-Gov法令検索で2026年8月6日施行の版を読むと、個人の客について、イからヨまでの方法が書かれています。そのうち、画像や書類の写しを使うものを抜き出しました。

号の記号	何を受け取るか	条文が付けている条件
イ	写真付きの本人確認書類の提示	書類そのものを見せてもらう（画像ではない）
ホ	客の容貌と写真付き本人確認書類の画像	「特定事業者が提供するソフトウェアを使用して」撮影させたもの。書類の氏名・住居・生年月日・写真に加え、書類の「厚みその他の特徴」を確かめられる画像に限る
ヘ	客の容貌の画像と、書類のICチップの情報	同じく業者のソフトウェアで撮影させ、ICチップに記録された氏名・住居・生年月日・写真の情報を送らせる
ト	書類の画像、またはICチップの情報	業者のソフトウェアを使うことに加え、ほかの金融機関での確認記録の照合か、本人の口座への振込みと通帳の写しの送付のどちらかを組み合わせる
チ・リ	書類そのもの・書類の写し・画像など	受け取ったうえで、書類に書かれた住居あてに、取引の書類を書留などで「転送不要」として送る

犯罪による収益の移転防止に関する法律施行規則 第6条第1項第1号（e-Gov法令検索、2026年8月6日施行の版、2026年11月11日確認）。表は要旨で、各号の細かな除外の条件は省いています。

表の右の列を縦に読むと、条文の考え方が見えてきます。画像を使う方法には、必ず二つ目の鍵が付いています。一つは「業者が提供するソフトウェアで撮らせる」ことです。客の端末に保存されていた写真ではなく、業者のアプリがその場で撮った画像であることを条件にしています。もう一つは、書類に書かれた住所へ、転送できない郵便を送ることです。画像や写しだけで確認を終わらせず、その住所に本人が本当に住んでいることを、郵便が届くかどうかで確かめています。

LINEのトークに、カメラロールの免許証の写真と自撮りを貼って送る形は、この二つの鍵のどちらも持っていません。相手が業者のソフトウェアを用意しているわけでも、住所に転送不要の郵便を送ってくるわけでもないからです。つまり、トークで写真を集める相手は、表の方法で本人確認をしているのではありません。そもそも犯収法の第29号が本人確認を義務づけている貸金業者は、上で見たとおり登録を受けた者です。登録のない相手が求める「本人確認」は、法令上の手続きの外にあります。

2027年4月1日の版では「書類の画像＋顔の画像」という方法そのものが条文にない

e-Gov法令検索では、犯収法施行規則のまだ施行されていない改正後の版も読めます。2027年4月1日施行の版（令和8年の主務省令第5号による改正までを反映したもの）の第6条第1項第1号を、今の版と並べて読みました。

読んだ版	「客の容貌」と「写真付き書類の画像」を組み合わせる方法	顔の画像を使う方法の相手方
2026年8月6日施行の版（今の版）	ある（第1号ホ）	書類の画像（ホ）、またはICチップの情報（ヘ）
2027年4月1日施行の版	見当たらない（「容貌及び写真付き本人確認書類の画像情報」という文言が号の中にない）	ICチップの情報だけ（新しい第1号ハ）

犯罪による収益の移転防止に関する法律施行規則 第6条第1項第1号（e-Gov法令検索、2026年8月6日施行の版と2027年4月1日施行の版、2026年11月11日確認）。

2027年4月1日の版では、顔の画像を送らせる方法は、写真付き書類に組み込まれたICチップの情報を読み取って送らせる方法と組み合わせる形だけになっています。書類の表面を撮った画像と、顔の自撮りを並べて送る方法は、確かめた範囲の文言では残っていません。書類を撮った画像を業者のソフトウェアで受け取る方法が残るのは、住民基本台帳法の適用を受けない人などに限った号だけでした。ほかには、書類の写しを受け取ったうえで、住所へ転送不要の郵便を送る号が残っています。

ここから言えるのは、次のことです。「免許証の画像と、免許証を持った自撮りを送れば本人確認が終わる」という形は、正規の業者の手続きとしても、今の版で業者のアプリを使うときに限られ、2027年4月1日の版では条文から外れます。改正の理由を条文は語りませんので、ここでは理由を書きません。けれども、借りる側が自分を守るための見分け方としては十分です。アプリの外で、画像と自撮りを送らせる相手は、正規の手続きの形をしていません。

送った画像の使われ方として、公的資料に書かれていること

次に、送ってしまった画像が何に使われうるかです。ここも、読めた公的資料と信用情報機関の文言だけで表にします。資料にない手口は足しません。

資料	書かれている使われ方	読み取れること
CIC「不審な人物やサイトに本人確認書類の画像を送信してしまったとき」	本人になりすましたクレジットやローン等の申込み、携帯電話本体の分割払いの申込み	画像には氏名・住所・生年月日が入っているため、第三者に渡ると不正利用の危険が高まる
埼玉県 消費生活支援センターの相談事例（2026年2月19日掲載）	クレジットカードや銀行口座の不正取得・不正アクセス、勝手に消費者金融から借入れをすること	消費者金融によっては、スマートフォンで身分証明書と自分の顔を撮影することで本人確認が完結し、借入れができる場合もあると県が書いている
東京くらしWEB 消費生活相談FAQ（2018年5月11日更新）	知らないうちに消費者金融で借金をされる、クレジットカードを作って高額な買い物をされる	免許証を紛失した相談への回答。請求された時点で「身に覚えがない」と請求先に申し出る
岐阜中警察署のお知らせ（2023年2月8日更新）	「ネットに個人情報をさらす」「家族や勤務先などに言う」と脅される	身分証の写真と顔の動画を渡した後、抜け出すのは容易ではないと書いている
日本貸金業協会「悪質な金融業者にご注意！」	昼夜を問わず「個人情報をネット上にさらす」などのメッセージが送られてくる	悪質な取り立ての例として挙げている
金融庁「SNS等を利用した『個人間融資』にご注意ください！」	個人情報が悪用されるなどして、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれる危険	個人を装ったヤミ金融業者による貸付けへの注意として書いている

各ページは2026年11月11日に確認。URLは記事の最後の出典欄にまとめています。

表の6つの資料は、大きく二つの使われ方を書いています。一つは、あなたの名前で、あなたの知らない契約を作られること。もう一つは、あなたの顔と名前を、払わせるための脅しに使われることです。

前者で大事なのは、埼玉県の一文です。正規の消費者金融の中に、スマートフォンで書類と顔を撮れば本人確認が終わるところがある。だから、書類の画像と顔の画像がそろうことには、お金を借りる手続きの上で意味がある。県はその並びで、だまして得た画像を使って勝手に借入れをするケースが起きるおそれを書いています。相手がわざわざ自撮りまで求める理由を、公的資料の範囲で説明できるのはここまでです。

後者の脅しは、貸金業法がはっきり禁じている取立てです。家族や勤め先に借金のことを知らせる、ネットに顔写真を出すといった行為が、どの条文のどの号に当たるか、晒された後にSNSの運営会社へ何を求められるかは、晒しを条文と削除の申出の期限で読んだ記事に書いています。

自撮りが一枚加わると、渡した情報の性質が変わる

免許証の画像だけでも、氏名・住所・生年月日と、顔写真が入っています。そこに自撮りが加わると、何が変わるのでしょうか。個人情報保護法の定義から読みます。

個人情報保護法第2条第1項は、氏名や生年月日などで特定の個人を識別できる情報のほかに、「個人識別符号が含まれるもの」も個人情報としています。個人識別符号の中身は、施行令第1条が決めています。その第1号ロは、「顔の骨格及び皮膚の色並びに目、鼻、口その他の顔の部位の位置及び形状によって定まる容貌」を、コンピューターで扱えるように変換した符号を挙げています。同じ条の第5号は、道路交通法第93条第1項第1号の「免許証の番号」を挙げています。

送ったもの	含まれる情報	条文の上の位置づけ
免許証の表の画像	氏名・住所・生年月日・顔写真・免許証の番号	氏名などで個人を識別できる情報（第2条第1項第1号）。免許証の番号は個人識別符号（施行令第1条第5号）
免許証の裏の画像	住所の変更などの記載	表と合わせて、今の住所を知られる
免許証を持った自撮り	今の顔と、その顔の人がその免許証を持っているという組み合わせ	顔の容貌を変換した符号は個人識別符号になりうる（施行令第1条第1号ロ）

個人情報の保護に関する法律 第2条第1項・第2項、個人情報の保護に関する法律施行令 第1条（e-Gov法令検索、2026年11月11日確認）。

免許証の顔写真は、交付を受けたときのものです。自撮りは今の顔で、しかも「この顔の人が、この免許証の持ち主だ」という結び付きを、本人の手で作って渡すことになります。埼玉県の事例で、相手が書類の画像に加えてアプリの中での顔認証まで求めていたのは、この結び付きが手続きの上で意味を持つからだと、県の説明から読めます。

画像を消してほしいと思っても、自分の側で消せるのは自分の端末の送信履歴だけです。相手の端末やサーバーに残ったものは、こちらからは消せません。だから、次の二つの節では「相手に消させる」ことではなく、画像が使われたときに通りにくくする手と、条文の上で求められることを順に見ます。

個人情報保護法の上では、相手に何を求められるか

相手が集めた情報を一覧にして事業に使っていれば、登録の有無にかかわらず、条文の上では個人情報取扱事業者に当たりえます。この点と、第三者への提供の決まり（第27条）は、申込みで渡す情報の記事で詳しく読んでいます。ここでは、画像を集める行為そのものに関わる条文を3つだけ見ます。

条文	中身（要旨）	画像の場面に当てると
第19条（不適正な利用の禁止）	違法または不当な行為を助長し、誘発するおそれがある方法で個人情報を利用してはならない	集めた免許証の画像を、なりすましの申込みや脅しの材料に使うこと
第20条第1項（適正な取得）	偽りその他不正の手段で個人情報を取得してはならない	「本人確認のため」と偽って、貸すつもりのない相手から画像を集めること
第35条（利用停止等）	第19条に違反した取扱い、第20条に違反して取得された保有個人データについて、本人は利用の停止または消去を請求できる	上の2つに当たる場合、本人は利用停止・消去を求める立場にある

個人情報の保護に関する法律 第19条・第20条・第35条（e-Gov法令検索、2026年11月11日確認）。

第35条第2項は、請求に理由があると分かったときは、遅滞なく利用停止などをしなければならないと定めています。ただ、この条文が働くには、請求を届ける先が要ります。会社名も所在地も名乗らない相手には、請求書を送る住所がありません。条文の上で求める立場があることと、実際に相手に届くかどうかは、別の問題です。

ここで、もう一つの事実が効いてきます。金融庁は「ヤミ金融対策法のポイント」のページで、貸金業の登録審査の強化として「登録時に運転免許証や旅券等の写しを提出させることにより本人確認が強化されました」と書いています。登録を受ける側は、国や都道府県に対して、免許証などの写しを出して身元を示す仕組みの中にいます。客にだけ免許証の画像を求め、自分は名前も住所も示さない相手は、この関係が逆になっています。

画像が使われたときに通りにくくする手は「本人申告」、ただし3つの機関で受け付け方が違う

なりすましの申込みに対して、本人の側から先に打てる手として、公的資料と信用情報機関がそろって挙げているのが、信用情報機関への本人申告です。自分の信用情報に「書類が流出した」という印を付けておき、ローンやカードの会社が審査のときにそれを見て、本人確認を慎重にするという仕組みです。

ただし、3つの指定信用情報機関などのページを読むと、画像を送ってしまった場面の扱いに違いがあります。

機関	画像を送ってしまった場面について書いていること	あわせて書かれている限界
CIC	「本人確認が必要」と言われて画像を送ってしまった、後から不審な連絡だったと気付いた場面を、本人申告が役に立つケースとして挙げる。盗難の申し出として登録する	すべての不正利用や被害を完全に防ぐものではない。請求内容の確認やパスワードの変更もあわせて勧めている
JICC	現物は手元にあるが画像などが流出した場合も登録できる。4種類のコメントのうち「名義の悪用防止」を選ぶ。その例に「運転免許証の画像を送信してしまった」を挙げる	（読んだFAQには、効果の範囲についての記載はなかった）
全国銀行個人信用情報センター	本人確認書類の紛失・盗難・漏えい等で名義を冒用される可能性がある場合に受け付ける	原則として、知人など人物を特定できる相手に写しを渡した場合や、通常の商取引で画像を送った場合は受け付けない。照会は与信の判断に限られ、預金口座の開設時には行われない

CIC「不審な人物やサイトに本人確認書類の画像を送信してしまったとき」、JICC よくある質問「運転免許証等の現物は手元にあるが画像など情報が流出してしまった場合、本人申告コメントは登録できますか？」、全国銀行協会「本人申告の手続き」（いずれも2026年11月11日確認）。

表から読めることが二つあります。

一つ目は、「画像を送った」という出来事を名指しで受け付けると書いているのはCICとJICCで、全国銀行個人信用情報センターは受け付けない場合を先に書いている、という違いです。自分の場面が全銀協の言う「人物を特定できる相手」や「通常の商取引」に当たるかどうかは、全銀協が判断することで、ここで決めることはできません。申し込むときは、相手が名乗った名前やアカウント、送った日時を手元にそろえて、ありのままを書くのが筋です。

二つ目は、本人申告は口座の開設を止めないことです。全銀協ははっきり、照会は与信の判断に限られ、預金口座の開設のときには行われないと書いています。埼玉県が挙げた「銀行口座の不正取得」には、この手は届かないということです。本人申告をしたから安心、と考えずに、自分の名義の請求や郵便に心当たりのないものが来ていないかを見続けることが、CICの注意事項とも合っています。

申し込みの手順そのもの（必要な書類、オンラインと郵送の違いなど）は、各機関のページが一番新しく正確です。全銀協のインターネットでの申告は、マイナンバーカードで本人確認をし、手数料は500円と書かれていました。また全銀協は、申込みが大幅に増えていて、本人確認の完了までに通常より相当の日数がかかると案内していました。

免許証の再交付で何が変わり、何が変わらないか

「画像を送ったなら、免許証を作り直せばいいのでは」と考える人もいると思います。道路交通法と施行規則、警察のページで、再交付ができる場面を確かめました。

道路交通法第94条第2項は、免許証を「亡失し、滅失し、汚損し、若しくは破損したとき」などに、住所地の公安委員会へ再交付を申請できると定めています。「その他内閣府令で定めるとき」として、道路交通法施行規則第21条第1項が4つの場面を挙げています。免許に条件が付けられたとき、備考欄に変更の記載を受けているとき、表示されている写真を変更しようとするとき、そして「公安委員会が相当と認めるとき」です。

場面	条文の根拠	画像を送った人に当てると
免許証をなくした・盗まれた	道路交通法第94条第2項（亡失）	現物が手元にあるなら当たらない
表示されている写真を変えたい	施行規則第21条第1項第3号	写真を変える再交付はできるが、免許証に書かれた氏名・住所・生年月日は変わらない
公安委員会が相当と認めるとき	施行規則第21条第1項第4号	画像を送った場面がこれに当たるかは公安委員会の判断。読んだ警視庁と福岡県警察のページには、画像の流出を理由とする再交付の記載はなかった

道路交通法 第94条、道路交通法施行規則 第21条（e-Gov法令検索、2026年11月11日確認）。警視庁「遺失、盗難、汚損、破損、表示内容の変更による再交付・再記録手続」（2026年9月15日更新）、福岡県警察「運転免許証の再交付等の手続き」（いずれも2026年11月11日確認）。

手続きの面では、警視庁のページは、受付を府中・鮫洲・江東の運転免許試験場の平日に限り、代理人による再交付手続はできないと書いています。福岡県警察のページは、受付は県内の試験場で、警察署やゴールド免許センターでは手続きをしていないと書き、免許証だけを持っていた人が紛失して免許証だけを作り直す場合の手数料を2,600円としています。

ここで押さえておきたいのは、再交付が何を変えないかです。再交付を受けても、相手の手元にある画像が消えるわけではありません。画像に写っている氏名・住所・生年月日は、あなたが引っ越したり名前が変わったりしない限り、新しい免許証でも同じです。再交付で番号がどうなるかは、今回読んだ条文と警察のページには書かれていなかったので、この記事では扱いません。画像を送った後の手としては、再交付よりも、名前で契約を作らせにくくする本人申告のほうが、公的資料の書き方に沿っています。

まだ送っていない人が、送る前に確かめられる2つのこと

ここまでの条文と資料から、画像を送る前に確かめられることを2つに絞ります。

この2つのどちらかに引っかかった相手からは、申込みの途中でも引き返せます。入力した氏名や勤め先はもう相手に届いていても、免許証の画像と自撮りを送っていないなら、なりすましの申込みに使える材料は一つ少ないままです。申込み画面の記事で見た6社のうち、身分証を基本的に求めないと書いていた業者でも勤め先は求めていましたから、「画像を送らずに済む相手なら安全」というわけではない点も、あわせて覚えておいてください。

もう送ってしまった人が、最初の1日で残しておくもの

送ってしまった人がまずできるのは、後で説明が要る場面に備えて、事実を手元に残すことです。CICは身に覚えのない請求や契約に気付いたら速やかに契約先へ連絡するよう書き、東京くらしWEBの回答は、請求された時点で「身に覚えがない」と申し出て不正利用を主張するよう書いています。どちらも、あとで「自分は申し込んでいない」と言える材料があることが前提です。

残すもの	なぜ要るか
相手が画像を求めたトークの画面（相手の表示名・アカウント・日時が分かる形）	本人申告の申込みで、何をいつ誰に送ったかを書くため
送った画像の種類（免許証の表・裏、自撮り、ほかの書類）と送った日時	なりすましの申込みがあったとき、その申込みが送った後のものかを説明するため
相手が名乗った会社名・登録番号・電話番号（名乗っていなければ「名乗らなかった」こと）	個人情報保護法の請求先があるかどうかを判断するため
この先に届く、心当たりのない請求書や郵便、カード会社からの連絡	CIC・東京くらしWEBが書く「契約先・請求先への申出」をするため

相手から「払わないと免許証の写真をさらす」と言われているなら、それは岐阜中警察署や日本貸金業協会のページに書かれていた形そのものです。その言葉が来た日時も、同じように残してください。脅しの言葉が貸金業法のどの号に当たり、実際に晒されたら何を求められるかは、晒しの記事で条文ごとに確かめられます。

よく検索される質問

闇金に免許証の写真を晒されることはありますか？

岐阜中警察署は、身分証の写真などを渡した後に「ネットに個人情報をさらす」「家族や勤務先などに言う」と脅されることを、日本貸金業協会は「個人情報をネット上にさらす」というメッセージが送られてくることを、それぞれ公表しています。こうした晒しや、晒すと告げること自体を貸金業法がどう禁じているかは、晒しの記事で条文ごとに確かめられます。

免許証の写真が悪用されたか確認する方法はありますか？

CICは、本人申告とあわせて請求内容の確認をし、身に覚えのない請求や契約に気付いたら速やかに契約先へ連絡するよう書いています。CICとJICCのサイトには、自分の信用情報の開示を申し込む入口もあります。どの方法でも「まだ使われていない」ことを完全に確かめることはできないので、本人申告で先に印を付けておき、届く請求を見続けるのが、公的資料に沿った順番です。

免許証を持った自撮りは、なぜ求められるのですか？

埼玉県は、消費者金融によってはスマートフォンで身分証明書と自分の顔を撮影することで本人確認が完結し、借入れができる場合があると説明したうえで、だまして得た画像で勝手に借入れをされるおそれを書いています。正規の業者がこの方法を使うときは、犯収法施行規則第6条第1項第1号ホにより、業者が提供するソフトウェアで撮影させることが条件です。トークに貼る自撮りは、この条件を満たしません。

免許証をなくした時と、画像を送った時では手続きが違いますか？

JICCの本人申告では、紛失・盗難は「本人確認書類の紛失・盗難」、現物が手元にあって画像を送ってしまった場合は「名義の悪用防止」と、選ぶコメントが分かれています。免許証の再交付は、道路交通法第94条第2項の亡失などが典型で、画像を送っただけで現物が手元にある場合に当たるかは、施行規則第21条第1項第4号の「公安委員会が相当と認めるとき」かどうかの判断になります。

出典（いずれも2026年11月11日確認）：
e-Gov法令検索「犯罪による収益の移転防止に関する法律」第2条・第4条、「同法施行令」第7条、「同法施行規則」第6条（2026年8月6日施行の版、2027年4月1日施行の版）
e-Gov法令検索「個人情報の保護に関する法律」第2条・第19条・第20条・第35条、「同法施行令」第1条
e-Gov法令検索「道路交通法」第94条、「道路交通法施行規則」第21条
CIC「不審な人物やサイトに本人確認書類の画像を送信してしまったとき」https://www.cic.co.jp/guide/statements/case03/
JICC よくある質問 https://www.jicc.co.jp/faq/detail/a095i000000LtgMAAS
全国銀行協会「本人申告の手続き」https://www.zenginkyo.or.jp/pcic/return/
埼玉県「知らないうちに借金！？-相手に言われるがままに運転免許証などの画像を渡さないで！-」https://www.pref.saitama.lg.jp/b0304/shohisoudan/jirei/kinyu/20250319-2.html
東京くらしWEB「健康保険証と運転免許証をなくした。悪用されないか心配だ。どうしたらいいか。」https://www.shouhiseikatu.metro.tokyo.lg.jp/sodan/faq/main/231.html
岐阜県（岐阜中警察署）「『高額バイト』等のSNSに潜む罠に注意!」https://www.pref.gifu.lg.jp/site/gifunaka-sho/276986.html
日本貸金業協会「悪質な金融業者にご注意！」https://www.j-fsa.or.jp/topics/association/dark_finance.php
金融庁「SNS等を利用した『個人間融資』にご注意ください！」https://www.fsa.go.jp/ordinary/chuui/kinyu_chuui.html
金融庁「ヤミ金融対策法のポイント」https://www.fsa.go.jp/ordinary/chuui/yami_leaf/01.html
警視庁「遺失、盗難、汚損、破損、表示内容の変更による再交付・再記録手続」https://www.keishicho.metro.tokyo.lg.jp/menkyo/koshin/saikofu01.html
福岡県警察「運転免許証の再交付等の手続き」https://www.police.pref.fukuoka.jp/kotsu/unshi/011_2.html