ソフト闇金一休さんの「金利シミュレーション」を読み直す｜トゴで1年91万円、サイトは今は開けない

一休さんが自分で書いた「金利シミュレーション」

2022年4月12日に保存されたトップページの中ほどに、「闇金（ソフトヤミ金）を批判する者が用いる”ウソ”の解釈」という見出しがあり、その下に50,000円を借りた場合の計算が二つ並んでいました。一つめは、利息に利息がつく計算です。

softikkyu.com トップページ（Wayback Machine、2022年4月12日の保存）。

サイトはこれを「天文学的数字になるほど怖いを植え付けたいだけのお話」と呼び、そのうえで「当店では初回融資額に対しての利息を期日通りのお支払いになるため以下の条件になります」として、二つめの計算を出しています。

当サイトで計算し直すと、一つめの数字は、50,000円に1.1・1.3・1.5を36回かけた結果とぴったり合いました。36回は、10日ごとに数えて360日分です。二つめは365日で割っているので、二つの計算で1年の長さがそろっていません。二つめの掛け算と割り算そのものは合っています。

サイトが言いたいのは「利息に利息はつけないから、1年でも借金は何億円にはならない」ということです。けれども、二つめの計算をそのまま年の割合に直すと、トイチで年365%、トサンで年1,095%、トゴで年1,825%です。50,000円を借りて、トゴの条件で1年間利息だけを払い続けると、払う利息は912,500円で、元の50,000円はそのまま残ります。サイトが同じ表の一行めに書いた「法定金利（年利20％）」の1万円と比べると、トゴの1年分は91倍あまりです。

サイト自身の数字だけで、同じ表の一行め（法定金利の1年分の利息1万円）と比べ直すと、次のようになります。

サイトの二つめの計算と一行めの法定金利から当サイトが算出。

サイトは、利息に利息をつけた「何億円」という数字を先に見せ、その後で「当店では」と数十万円の数字を出していました。数百億円の後に見る91万円は小さく見えます。けれども、比べるべき相手は「何億円」ではなく、同じ表の一行めにサイト自身が書いた1万円です。ほかの業者のサイトでも、「1ヵ月あたり」「1年でも」と言い換えた数字が出てきたら、同じ額を借りたときの法定の利息と並べてみてください。

「利率変動制」は、利息の数字を出さないための言葉

保存されたページには「利率変動制の新システム導入店」「利率変動制で相談して借りるから安心」という言葉が何度も出てきます。一方で、一休さん自身の条件として「10日で何割」と書いた場所はありませんでした。利息について書かれているのは次の文だけです。

サイトには、トイチ・トサン・トゴの3つの計算が並んでいますが、そのどれが一休さんの条件なのかは書かれていません。利息は連絡してから「相談」で決まる、ということです。しもひがし法務事務所の記録は、この点を「利息は『利率変動制』として明示されていないが，10日間サイクルで5割ほど請求される可能性がある」と書いています。10日で5割は、サイトの表でいう「トゴ」にあたります。

サイトのシミュレーションが、いちばん高いトゴまで計算して見せていたのは、この記録と照らすと意味が変わって見えます。50,000円を借りて10日後に25,000円の利息、という額を、サイトは「1ヵ月あたり76,041円」と書き直して見せていました。高い数字を、天文学的な数字と並べることで小さく見せる並べ方です。

しもひがし法務事務所の記録は、このシミュレーションを「10日間で1割や3割，5割の場合の一例が掲載されている」と読み、「年利1800％以上といった高金利での契約をさせられる場合もある」と書いています。また、サイトの「利率変動制で相談して借りるから安心」という言葉について、「相談をしているなかで逆に暴利の契約をさせられる恐れ」がある、としています。数字を出さずに「相談」で決める作りは、借りる人の側から見ると、条件を比べる材料が何もない状態で話を始めることになります。

記録の「10日で5割」を、借りる額ごとに直す

しもひがしの記録にある「10日間サイクルで5割ほど」を、サイトの言う「利息に利息をつけない」払い方に当てはめると、次のようになります。返す日に元金を返せず、利息だけを払って次の10日に延ばし続けた場合です。

当サイトの計算。記録の「10日間サイクルで5割ほど」を当てはめた仮の数字で、実際の条件は相談で決まるとサイトは書いていた。

サイトは「あくまでも短期融資ですのでご利用は最長で１ヶ月から２か月が理想」と書いていました。その「理想」の2か月でも、5万円を借りた人は利息だけで15万円を払い、5万円の借金はそのまま残ります。サイトの「1ヵ月あたり76,041円」という書き方は、この表の真ん中の列を1か月に直したものとほぼ同じ額です。

保存されたページに残っていた、作りかけの跡

保存されたトップページには、ほかにも目を引く文が残っていました。

softikkyu.com トップページ（2022年4月12日の保存）。HTMLのコメント部分は除いて読んだ。

ひな形の説明文が残ったまま公開されていたということは、サイトを作った人が、ページの文字を最後まで見直していなかったということです。それでいて、ページの題名は「ソフト闇金一休さん| 優良 |ソフト闇金優良店でお金を借りるなら即日融資安心のソフト闇金一休さん【優良店】」と、「優良」「安心」「即日融資」を何度も重ねた作りになっています。検索で上に出ることには手をかけ、読む人に向けた中身には手をかけていない、という作り方です。

メニューの並びにも、同じ作り方が出ています。保存されたページのメニューは、「ホーム」「初めての方はこちらへ」「お申込みはこちらから」「簡単審査」「フォーラム」「利率変動制で相談して借りるから安心」「お問い合わせ」「ブログ」に続いて、「優良店」「ソフトヤミ金とは」「ソフト闇金優良店」「ソフト闇金融」「即日融資」「ソフト闇金安心」「ソフトヤミ金」「サイト会員」「特定商取引に基づく表記」と並んでいました。後半は、検索で打たれる言葉をそのままページの名前にしたものです。「特定商取引に基づく表記」へのリンクはありましたが、そのページはインターネットアーカイブに保存されておらず、何が書かれていたかは確かめられませんでした。

サイトの言葉どうしも食い違っています。トップページは自分たちを「最新の金融はスマホ金融屋さんと言われる」「ブラックの方への融資を可能にする最新の貸金の業態」と紹介しながら、同じページで「老舗ならではの対応で安いと評判」とも書いています。最新の業態でありながら老舗だという説明です。「初めての方へ」の欄では、ウェブの金融屋さんが「最後のセーフティーネットとなっている」と書き、「一休さんでは、無理な融資は行っておらずご相談の後のご融資」としていました。けれども、その「相談」で決まる利息の数字は、最後までページに出てきません。

年末年始に毎日足されたブログ

同じページの下には、ブログの新しい記事が8本並んでいました。題名と日付は次のとおりです。

同じ保存ページのブログ一覧。題名の後半はどれも「お金を借りるなら即日融資の安心ソフト闇金一休さん」。1月の記事は2022年のもの。

題名の頭は「ソフト闇金 即日 口コミ」「ソフト闇金 金利安い」のように、検索で打たれそうな言葉そのものです。大晦日にも元日にも1本ずつ足されています。数字がいちばん大きかったのは「ソフト闇金 即日 口コミ」の161で、これが閲覧数なら、口コミを探して検索した人がこの記事に来ていたことになります。

8本の記事には、どれも「6 分」と、読むのにかかる時間の目安が付いていました。題名の頭の言葉が違うだけで、後半は8本とも同じ文です。中身まで同じだったのかは保存されていないので分かりませんが、同じ長さの記事を、検索の言葉だけ差し替えて毎日出していたように見えます。しもひがしの記録は、サイトについて「アニメキャラをあしらうなど闇金を想起させないようなとても明るいイメージの外観」と書いています。明るい絵と「優良」「安心」の言葉、検索の言葉を題名にしたブログ。どれも、利息の数字を見る前に気持ちをほどくための作りです。

サイトが消えるまで：記録の時系列

しもひがし法務事務所の闇金リスト、Wayback Machine の保存一覧、RDAP（rdap.verisign.com）、2026年10月30日確認。

サイトが「老舗ならではの対応」と書いていたのは2022年4月の時点ですが、インターネットアーカイブに残っている記録は2021年12月からの4か月ほどしかありません。「老舗」を確かめる材料は、サイトにも記録にもありませんでした。金融庁の登録業者の検索で「一休」を引くと、該当は0件でした。

今、「一休さん」を名乗る相手に出会ったら

サイトが消えても、同じ名前やよく似た名前で、LINEや別のサイトから勧誘されることがあります。そのときは、次の順に確かめてください。

1. 利息を「何日で何割」と数字で言わせる。「利率変動制」「相談に応じます」としか言わない相手は、借りると決めた後で数字を告げます。10日で5割なら、5万円を借りて10日後に2万5,000円の利息です。
2. 「1ヵ月あたり」「1年で」と言い換えた数字に引っ張られない。10日ごとの利息を、1か月や1年の額に直されても、払う額は変わりません。
3. 会社名・住所・電話番号を聞く。2022年のサイトには、どれも書かれていませんでした。答えられない相手に、身分証や勤め先を渡す理由はありません。
4. 「総量規制対象外だから」という言葉を、借りられる理由として受け取らない。登録のない業者だから上限の決まりを気にしない、という意味で、借りる人を守る決まりの外にいる、という意味でもあります。

借りる前に考えておくことや、返すのが苦しくなったときの動き方は、借りる前・借りた後の判断のページで順番に並べています。サイトの「1年分の利息」の見せ方は、ソフト闇金フレイムの記事で取り上げた利息表の読み方とあわせて読むと、手元に残る額で比べやすくなります。